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Die aktuelle Lage auf dem Kreditsektor

Nach den Turbulenzen der vergangenen Monate an den Börsen und der Senkung des Leitzinssatzes stellt sich für viele von uns die Frage: wie ist es derzeit um Kredite bestellt? Habe ich gute Chancen, den Kreditzins für meinen bestehenden Privat- oder Firmenkredit bei meiner Hausbank neu auszuhandeln? Lohnt es sich, einen Fremdwährungskredit aufzunehmen? Habe ich selbst eine Firma bzw. möchte ich eine gründen und benötige dafür einen günstigen Kredit? Falls Sie einen bestehenden Kredit haben, ist es Usus, daß Ihre Hausbank Ihnen im Rahmen der Zinsanpassungsklausel ein Schreiben schickt, in dem der Zinssatz gesenkt wird (derzeitiger Stand 12/08 eine Senkung von ca. 0,75 % - Bandbreite des Zinssatzes je nach Bank schwankend, im Schnitt ca. 5,6 %). Sollte das nicht geschehen, so ist es an der Zeit, mit Ihrem Bankinstitut neu zu verhandeln. Bei Fremdwährungskrediten ist die Lage derzeit sehr heikel. Hier kann nicht wirklich zugeraten werden, die Lage auf den Finanzmärkten ist zu unsicher und es lässt sich nicht vorhersagen, wie die weitere Entwicklung vonstatten gehen wird. Manche Experten raten zu, manche raten ab. Schon allein daran lässt sich erkennen, daß der Unsicherheitsfaktor sehr gross ist. Der Schweizer Franken ist derzeit im Vergleich zum Euro sehr stabil, der japanische Yen bedingt durch die schlechte japanische Wirtschaftslage sehr abgewertet. Hier ist dem Spekulationsmarkt wieder Tür und Tor geöffnet, man kann einiges gewinnen, allerdings auch sehr viel verlieren. Wenn Sie auf der sicheren Seite sein möchten, dann ist es besser, sich nicht auf derartige Spekulationen einzulassen. Das Risiko ist hier zu gross! Wenn Sie einen neuen Kredit brauchen, dann legen die Banken weiterhin Wert auf Sicherheit. Keine Bank kann es sich in heutigen Zeiten leisten, ihre Gelder zu „verpulvern“. Sie haben gute Chancen, einen „Kredit nach Wunsch“ zu erhalten, wenn Sie schon längere Zeit in einem bestehenden Arbeitsverhältnis stehen und über ein entsprechendes Fixeinkommen verfügen. Als Selbständiger bzw. Neugründer einer Firma ist das Wirtschafts-Konjunturpaket der Bundesregierung für Sie interessant. Hiezu muss man jedoch anmerken, daß die Banken auch hier auf Sicherheiten bestehen. Nahezu 70 % des gewünschten Kredits müssen als Sicherstellung bereits vorhanden sein. Sie müssen auch weiterhin die strengen Basel II-Kriterien erfüllen. Dafür werden dann günstige Kredite vergeben. Bei jedem Kredit sollten Sie im Voraus überlegen: was passiert, wenn ich zahlungsunfähig werde? Wenn ich meinen Job verliere? Wenn ich krank werde? Wenn die neu gegründete Firma nicht so gut läuft, wie ich gehofft hatte? Mit welchen Auswirkungen wäre das alles verbunden? Überlegen Sie gut, denn im schlimmsten Fall könnten Sie sehr viel verlieren. Wenn Sie jedoch über genügend Spielraum und Eigenkapital (auch für eventuelle Durststrecken) verfügen, dann können Sie mit kalkulierbarem Risiko und Einsatz auch sehr viel gewinnen und Ihr weiteres Leben lockerer gestalten.